誰しも、生きている限りは、人様に迷惑をかけずに、
出来ればゆとりのある生活で人生を生きたいと願います。

それぞれの人の価値観は慮ることはできませんが、
大抵の人は同じように感じていることでしょう。

そのために絶対的に必要なものは「お金」です。

どうやら、若い世代にも「老後心配性」は多いようです。
しかしながら、実態がわからないものに不安になるのはナンセンスです。
その正体を見据えながら今できることを考えてみたいと思います。

まず、定年後の生活にいくら必要なのか？
という質問にひと言で答えるなら、
「１億円」である。

大卒社員の生涯賃金の３分の１〜２分の１に相当するお金を、
老後のために確保することなんてできるのでしょうか？

では、老後の生活には毎月いくらかかるか？という話から始めましょう。

２０１０年度の総務省・家計調査報告によると、
夫６５歳以上、妻６０歳以上の高齢無職世帯の夫婦の
１カ月の平均支出が２６万４,９４８円。

対する収入は２２万３,７５７円。
毎月４万１,１９１円の赤字です。

ここで注目すべきは、年金面では恵まれているリタイヤメント世代でも、
公的年金だけでは生活ができない、というところにあります。

しかも、収支が赤字になる状況は現役世代がリタイヤする頃になっても
解消されないどころか、もっと厳しい状態になることはほぼ確実です。

この生活で夫婦ともに９０歳まで生きると仮定して、
６０歳以降、年金以外に必要なお金は約３,０００万円です。
ところがこの平均的な支出では、旅行やレジャー、
趣味を楽しむゆとりのある生活はできない、と多くの人は考えています。

２０１０年度の「生活保障に関する調査」(生命保険文化センター)によれば、
夫婦で老後にゆとりある生活を送るには３６万６,０００円の収入が欲しいとのこと。
その場合、３０年間で必要な額は約６,７００万円にも膨れ上がります。

とはいえ、リタイヤ直後の６５歳と、
２０年後の８５歳では生活の仕方も変わるはずだから、
生涯にわたって毎月３６万６,０００円使うというわけではない。


６０歳まで生きた男性の平均寿命は８２．８４歳、
女性は８８．３７歳まで生きるという統計(２０１０年簡易生命表)があります。

余裕を持たせて夫８７、妻９２歳まで生きると仮定し、
最低限の生活のためには月２４万円、
ややゆとりある生活のためには月３０万円かかるとすると、
最低限生活では１億７７６万円、
ゆとり生活では１億１,８５６万円確保しなければならない。

しかし年金が７,２７４万円支給されるので
「不足分は最低限生活で３,５０２万円、
ゆとり生活で４,５８２万円になります」。

退職金が平均１,８００万円から　２,０００万円といわれているから、
持ち家であれば最低１,７００万円で売却できれば老後の生活はなんとかなる。

が、ここで安心してはいけない。

現役世代にのしかかる大問題がリタイヤ後の「無年金期間」です。

再雇用で６５歳まで働けたとしても、
その後６８〜７０歳まで年金が受け取れなくなる可能性が高まっているし、
６５歳まで働けるかどうかすら定かではない。

年金の支給開始年齢が６５歳から７０歳まで引き上げられた場合、
損失は１,３８０万円になる。

老後の生活費の目安は「現役時代の７割」と見積もり、
無年金期間の年数は定年後に働く期間や年金支給開始年齢を勘案して
適宜調整して計算する。
退職金などを差し引けば、貯蓄で準備するべき額を割り出せる。

これらの心とお金の準備が出来れば、
老後は安泰だといえるでしょう。